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解读固定利率房贷:小额支出锁定利率风险

www.guoz.cn  2006-2-12 12:21:41  文章来自:江西房地产网  
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李先生正准备购买一套商品房。他用计算器反复计算着固定利率房贷和浮动利率两种商业贷款。李先生需要向银行贷款30万元,按照目前5.51%的利率计算,10年期的浮动利率商业贷款,采取等额本息还款方式,在利率不变的情况下,平均每月需偿还贷款3257.27元,而选择“阳光生活”固定利率房贷,固定利率6.18%,平均每月还款3357.79元,每个月多支出100.52元。5年期贷款浮动利率商业贷款,平均每月偿还5698.28元,“阳光生活”固定利率房贷的固定利率为5.85%,每月还款5778.94元,每月多支出80.66元。 

就是这每月多支付的100元,在李先生看来,选取了固定利率贷款模式就等于每月要拿出100元来赌利率。 

“阳光生活”固定利率房贷也正是在预测加息可能性较大的背景下应运而生。1月5日,光大银行推出国内首只“阳光生活”固定利率房贷产品只在北京和上海进行试点,申请对象只限于贷款期限为5年以下(含)和5年以上至10年(含)两个档次的个人住房一手房贷款。半个月后,根据市场反应与客户需求,光大银行进一步丰富了“阳光生活”资产系列的新业务,将固定利率贷款由个人住房拓展到商业用房,从一手房贷款扩展到二手房贷款,贷款业务开办区域推广到所辖全国分支机构。 

目前,越来越多的信号是,我国正处在加息周期,中短期再次加息的可能性比较大。 

有专家称,如果短期内我国住房贷款利率持续上调超过1%,固定利率房贷优于浮动利率贷款。那么李先生每月100元的赌注非但不会损失还会为他带来还款总额相对减少的利益。但同样,利率上浮小于1%或者利率在短期内保持稳定,李先生每月的100元就将输在利率这张赌桌上。 

如果购房者报定短期加息的预测,愿意在利率这个赌桌上博一把,固定利率房贷是一个不错的选择。 

光大银行“阳光生活”固定利率房贷的推出,将给银行的理财业带来更多的“新意”。 

因为固定利率房贷的推出充分认识到以利率市场化为前提的人民币理财业务,认识市场波动的风险,防范商业银行人民币业务高度同质化、低层次价格竞争,从突破单纯注重提高客户资产收益的思维定势,将理财业务的范围拓展到客户的负债业务和避险服务,为身陷泥泞的商业银行的理财业务又开辟出了一条新的道路。 

而选择固定利率房贷的客户虽然远不如VIP客户带给银行的收益巨大,但也足以成为各个银行激烈竞争的优质客户。(孟为/文) 


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