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南昌理财支招:用年终奖提前还房贷怎样可以省钱?

www.guoz.cn  2006-2-12 12:19:03  文章来自:江西房地产网  
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从今年元月1日起,房贷执行升息后的新贷款利率,就有不少人提前还贷。记者了解到,随着春节前年终奖的发放,银行必将迎来一个提前还房贷的高峰期。如何还贷更省钱?银行专业人士细算过一笔“好账”。

你确定要提前还款吗?

提前还款并非都划算。某银行资深理财师王先生认为,要以个人资金使用成本而定。如果其他方面的投资回报率高于贷款利率,就不必提前还贷。

对于不善理财的普通市民,他建议提前还贷:因为目前存款利率、基金、信托、国债、人民币理财产品等收益率最高约在3%左右,不及个人住房贷款的5.508%,采取上述投资渠道显然不如提前还贷划算。

减月供还是缩期限?

提前还贷,面临减少月供和缩短期限两种选择。理财专家建议,月供压力不大的可选择缩短期限,以节省利息;月供压力较大的就应选减少月供。

例如,2003年3月办理的30万元15年商业贷款,每月还款2378元。若2006年元月提前还贷5万元,选缩短还款期限,缩短3年零2个月还款时间,节省利息约3.7万元;选减少月供,月还款额降为1900元左右,节省利息约1.8万元,两方式节省利息相差1.9万元。

提前还贷如何办理?

首先得看贷款合同有无违约金规定;打听清楚具体办理还贷的银行地点,提前10至15个工作日向银行提出申请;填写提前还贷书面申请;将钱存入还贷账户;退房贷险,全部提前还贷或缩短了贷款期限,可向保险公司申请退回部分保险费。

提前还贷别忘退保

理财专家同时提醒房主,在提前还清贷款后,千万莫忘到保险公司申请退还此前缴交的部分保险金。

按现行的购房程序,办理房屋按揭贷款都需缴纳保险金,这笔保险金的第一受益人一般是银行,但当还清全部款项后,购房者就自动成为该保险的第一受益人。购房者提前还贷后,可凭正副本保单、银行开具的《还清款证明》、银行存折到保险公司提出终止保险合同,要求退回部分保险金。保险公司所退回的保险金,需根据各保险公司的计算方式,以及当时投保所给予的折扣,具体内容都反映在保单上。



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